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【保険料はどのように決まるのか】

【保険料はどのように決まるのか】

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おはようございます!

本日も引き続き、損害保険のよくあるご質問に
ついてお伝えします。

・保険料は、どうやって決める?

保険の料金は、過去の事故や災害を分析し
公平・適正な金額となっています。

たとえば最近の自動車保険では、ゴールド免許所有者の
保険料が安くなるものも増えていますよね。

そもそも保険料は、どのように決められているのでしょうか。

保険料を決める際には、まず過去に起きた膨大な数の
事故や災害のデータを分析します。

交通事故や火災、あるいは水害や落雷などは、どれ
くらいの確率で起きるのか。

一つひとつはバラバラに発生しており予測は不可能
ですが、データの数が増えると、たとえば一台の車が
一年間に事故を起こす確率が統計的に計算できます。

これを「大数の法則」といって、分析するデータの数
が増えるほど、確率は一定の数字に近づいていくのです。

さて、さらに分析を進めると、事故や災害の発生確率は
さまざまな条件の違いによって違うことがわかります。

たとえば交通事故を起こす確率は、年齢によって違います。

また走行距離の長い人ほど、当然、事故に遭う確率も
高くなります。免許を取ったばかりで初めて車を買った
人と、何年も無事故のゴールド免許ドライバーの保険料が
同じでは、明らかに不公平です。

そこで事故の確率の高い人には高い保険料を、低い人に
は低い保険料を設定します。

またエアバッグなど安全対策が充実している車ほど、事故
の際に乗っている人へのダメージは少なくなりますので、
車種によっても保険料は変わります。

これを「公平の原則」といいます。

木造住宅よりもコンクリート住宅のほうが火災保険料は
安いですし、耐震等級の高いビルのほうが低いビルよりも
地震保険料は安くなります。

当然です。

さらに、契約者の皆さんから集めた保険料と、保険会社が
支払う保険金と経費の総額が等しくなるように計算します。
これを「収支相等の原則」といいます。

このように、保険料は綿密な計算とルールによって、適正な
金額に決められているのです。

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